监管直陈五宗“罪” 又一农商行基金销售违规

 资产运营     |      2018-12-18 11:44

  因为内控建设分歧规、违反投资者适当性原则等,今年以来多家农商行基金销售违规被采用监管措施。

  近日,吉林证监局发布监管措施,决定对长春乡村商业银行股份有限公司(以下简称“长春农商银行”)采取责令改正措施,这是继今年7月底东北地区首家农商银行――吉林九台城市贸易银行股份有限公司(以下简称“吉林九台农商银行”)被公示监管措施后,今年第二起吉林地区农商银行基金销售违规的案例。

  吉林证监局对长春农商银行采取监管措施

  多家农商银行基金销售违规被责令矫正

  吉林证监局近日发布监管措施,决议对长春农商银行采取责令改正措施。

  根据吉林证监局布告,长春农商银行存在以下问题:

  一是未对基金管理人进行审慎调查;二是未建破基金产品风险评价的方法体系,也未委托第三方机构对产品进行风险等级划分;三是未制定投资者适当性的内部管理制度,包括未制定与适当性内部管理有关的客户回访检查、评估与销售隔离等风控制度,未对购买基金的客户进行回访;四是未能每半年发展一次适当性自查并形成自查报告;五是零售业务部和合规部未在宣传推介资料发放前出具合规见解书。

  吉林证监局请求,长春农商银行应答上述问题认真整改,并于2019年1月18日前向吉林证监局提交书面整改报告。

  长春农商银行官网材料显示,长春农商银行于2009年7月29日正式挂牌开业,是一家立足长春、走专业化、精品化之路的中小企业错误银行。截至2017年末,长春农商银行资产范畴达到709.7亿元,各项存款余额436.5亿元,贷款余额226.2亿元,拨备前利润8.6亿元,不良贷款率1.8%,资本充足率11.8%。

  举世无双,在今年7月末,吉林证监局就曾对另一家银行――吉林九台农商银行,同样公示了监管办法。吉林九台农商银行官网显示该行成破于2008年12月,是东北地域首家农商银行。

  吉林九台城商行由于基金业务局部管理人未取得基金从业资格,结算未清楚资金划转时限恳求,多次浮现赎回资金未在规定时间内划往基金投资人结算账户的异样交易情况,基金产品风险评价方法及其说明未向基金投资人公开,未树立相关人员的离任审计或者卸任审查轨制等7项违规事项,被吉林证监局采取责令纠正的监视管理措施。

  吉林九台农商银行被责令改正

  内控建设不合规违反投资者适当性准则

  从吉林证监局公示的销售违规气象看,农商银行销售违规既存在内操纵度不完善的景象,也存在违背投资者恰当性准则的问题。

  按照《证券投资基金销售管理措施》,基金销售机构决定销售基金产品应当对基金治理人进行审慎调查,而基金销售机构自身应该建立基金销售适用性管理制度,至少包括对基金管理人进行审慎考核的办法跟方式,对基金产品的风险等级进行设置,对基金产品进行危险评估的方式和方法,对基金投资人危险承受才干进行考察跟评估的方式和方法,对基金产品和基金投资人进行匹配的方法等内容。

  而作为基金销售机构的银行,基金宣扬推介资料应当当时经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理职员检讨,出具合规看法书,并自向民众披发或者宣布之日起5个工作日内报工商注册登记所在地中国证监会派出机构备案。

  除了基金销售机构内控建设外,为了保护投资者权力和管控产品翻新风险,把适当的产品卖给适当的投资者,证监会于2016年12月公布并于2017年7月1日实行了《证券期货投资者适当性管理办法》,方法围绕评估投资者风险蒙受才能和产品风险等级、充分揭示风险、提出匹配意见等核心内容,制定逐个对应的监督管理措施,落实经营机构适当性义务。

  依据投资者适当性管理办法,对包含基金销售机构在内的经营机构划定了经营机构在适当性管理各个环节应当履行的责任,全面从严尺度相干举动:一是规定经营机构应当懂得投资者信息,建立投资者评估数据库并每年更新;二是提出适当性匹配的底线要求,细化动态管理、告知警示、录音录像等义务;三是明白经营机构在代销产品或委托销售中理解产品信息、制订适当性标准等义务,规定委托销售机构和受托销售机构依法奇特承担任务;四是要求经营机构制定落实适当性匹配、风险控制、监督问责等内部管理制度,不得采取鼓励从业人员不适当销售的考察激励措施,定期发展自查,妥善保存材料等内容。